עת לעת עולה לשיח הציבורי נושא הכספים האבודים והנשכחים בחברות הביטוח , קרנות
הפנסיה , הגמל , הבנקים וגופי הלוויין שסביבם . אולם חרף העליה במודעות הציבורית
המחוקק עדיין לא נקט בתקנות ברות תוקף שיקלו על איתור הכספים. בכתבה שלפנינו נגיש
מספר טיפים כיצד לחזק את הקשר עם החיסכון הפנסיוני, ודרכים לאיתור כספים רדומים
צרכנות אקטיבית ואחריות אישית –
בתחום הפנסיוני
מאמר זה הינו ראשון בסדרת מאמרים אודות נושא חשוב - איתור
כספים. כלכלן שפיר קמר - מומחה תוכן בתחום הביטוח
הפנסיוני ופעיל בענף מזה כ 15 שנה להורדת כרטיס ביקור
עדכון חברת הביטוח / קרן הפנסיה / קרן ההשתלמות / קופת הגמל בשינוי כתובת
לקוחות רבים מספרים כי נקודת הניתוק מהכספים היא בעת שינוי
כתובת או שינוי מקום עבודה והחלפת הסדר פנסיוני. על הלקוח ליזום עדכון של חברת
הביטוח / קרן הפנסיה / קרן ההשתלמות / קופת הגמל בשינוי כתובת או מספר טלפון.
העדכון השוטף יסייע לגוף המוסדי לשמור אתכם על קשר, העדכון יסייע לגופים לשמור אתכם
על קשר רציף ותקין ולאפשר לחוסך לבצע חלקו במעקב.
מעקב אחר דוחות רבעוניים ושנתיים
הדוחות נשלחים אחת לרבעון/ שנה , בכפוף להפקדות והחיסכון ,
לעמית . יש לעקוב אחר הפרטים המצוינים בדו"ח להשוות אותם לפרטים בדו"ח הקודם
ולהתריע בפני חברת הביטוח על פרטים חשודים , להתקשר למוקד ולשאול שאלות ולעמוד על
הזכות לקבל תשובות מניחות את העת. אפשרות שנייה היא לפנות אחת לשנה לבקרה על הדוחות
או להשתמש בכלים המופיעים באתר בקישור זה . מעת לעת , קורה והדוחות התקופתיים לא
מגיעים ללקוח, ממגוון סיבות. אל תתעצלו – הרימו טלפון למוקד השירות של היצרן ודרשו
לקבל את הדוח.
איתור כספים בשלב מוקדם לאחר ניתוק הקשר
איתור הכספים זמן קצר לאחר ניתוק הקשר עם הגוף המנהל יש חשיבות
מירבית. לא רק לאיתור המוצר , אלא גם לאפשרויות לנצל את היתרונות הגלומים בחלק
מהמוצרים , כגון מוצרים מבטיחי תשואה , מבטיחי מקדם גמלא מיטבי , דמי ניהול או
תנאים אחרים. מלאכת האיתור במקרים כזו היא קלה יותר ולפונים לשירות מקצועי – הוא
זול יותר מטיפול במוצר שהקשר איתו אבד לפני שנים רבות. במשך השנים איכות הנתונים
לגבי המוצר הולכת ויורדת ואיתור מהיר יכולה לחסוך לכם לעיתים עד עשרות אלפי שקלים .
במאמר הבא בסדרה ניגע לעומק השיטות שבהן נוכל לפעול על מנת לאתר את הכספים
והנכסים האבודים השייכים לנו וכיצד ניתן לפעול ביעילות להחזירם לחיקנו.
רוצה להרוויח יותר כסף בקופת הגמל שלך?
רוצה לבדוק כמה שוה קופת הגמל / קרן השתלמות שלך ביחס לאחרות?
חדש באינטרנט! מערכת להשוואה ובחירת קופות גמל בלחיצת כפתור!
להשוואת קופות גמל...לחץ כאן
השוואת קרנות פנסיה
רוצה לחסוך יותר כסף בקרן הפנסיה שלך?
רוצה לבדוק כמה שוה קרן הפנסיה שלך ביחס לאחרות?
חדש באינטרנט! מערכת להשוואה ובחירת קרנות פנסיה בלחיצת כפתור!
להשוואת קרנות פנסיה...לחץ כאן
מחשבון החזר מס
האם היית מובטל חלק מהשנה? האם עבדת בשני מקומות עבודה?
האם הפקדת באופן עצמאי לקופות גמל? המחשבון הזה
יאפשר לך לבדוק האם מגיעים לך החזרים ממס הכנסה, וכמה בדיוק
למחשבון החזר מס...לחץ כאן
מחשבון השוואת משכנתא
רוצה להשוות בין הצעות משכנתא שונות שקיבלת בבנקים? רוצה לדעת מה באמת מסתתר מאחורי כל הצעה?
קבל מידע מלא אודות סך החזרים, ריביות ותשלומים חודשיים בכל המסלולים המרכיבים את הצעה.
בחן מהי ההצעה המתאימה ביותר לצרכיך והכי משתלמת עבורך.
למחשבון השוואת משכנתא...לחץ כאן
מחשבון ביטוח משכנתא
רוצה לדעת כמה כסף אפשר לחסוך בהעברת ביטוח המשכנתא מהבנק
לחברת ביטוח ? לראשונה באינטרנט, מחשבון חדש זה יאפשר לך לבדוק
בדיוק את מידת החסכון שניתן לחסוך בביטוח המשכנתא.
למחשבון ביטוח משכנתא...לחץ כאן
מחשבון כדאיות משכנתא
באמצעות מחשבון זה, תוכל לדעת כמה כסף באמת תעלה לך משכנתא חדשה
בבנק. מחשבון זה מאפשר לך לבדוק במהירות באמצעות הזנת שלושה
פרמטרים פשוטים, עד כמה המשכנתא שלקחת כדאית עבורך !
למחשבון כדאיות המשכנתא...לחץ כאן
מחשבון מיחזור משכנתא
באמצעות מחשבון זה, תוכל לברר האם כדאי לך למחזר את המשכנתא שלך
בבנק. מחשבון זה מאפשר לך לבדוק במהירות באמצעות הזנת חמישה
פרמטרים פשוטים, כמה כסף בדיוק תוכל לחסוך במשכנתא שלך !
למחשבון מיחזור משכנתא...לחץ כאן
מחשבון דמי ניהול
באמצעות מחשבון חדש זה, תוכל לבדוק כמה כסף תוכל/י לחסוך באמצעותנו בקופת הגמל או קרן השתלמות שלך על ידי הוזלת דמי הניהול
למחשבון דמי ניהול...לחץ כאן
יותר ויותר שכירים גילו בשנים האחרונות את האפשרות לקבלת החזרי מס על תשלומי יתר ששילמו במהלך השנה. האם גם לך מגיעים החזרי מס? רואה החשבון ברוך אוליאניצקי, משיב על השאלות בנושא - למי זה כדאי? איך עושים את זה ומתי נקבל את הכסף. מדריך
לכתבה המלאה...לחץ כאן
מורה נבוכים לעולם הביטוח
למרבית האנשים בארץ ישנם תנאים סוציאליים כלשהם כגון ביטוח חיים או מנהלים או קרן
פנסיה אשר נרכשו באופן פרטי או באמצעות מקום העבודה. האם אנו מבינים ומכירים
בחשיבות אותם תנאים? האם רכשנו את מה שבאמת נכון עבורנו? מאמר זה הינו ראשון בסדרת מאמרים אודות ביטוח ופנסיה.
לכתבה המלאה...לחץ כאן
הריבית הנמוכה על המשכנתאות והדולר המידרדר, פותחים חלון הזדמנויות לנטילת משכנתא בתנאים נוחים יחסית, וליטול משכנתא זולה יותר במקום - כמה דברים שכדאי לדעת בדרך לקבלת הצ'ק.
לכתבה המלאה...לחץ כאן